Assurance épargne & retraite
Sécurisez un revenu à vie et préparez sereinement votre fin de carrière.
En bref
Préparer la retraite, c’est organiser des versements réguliers pour constituer des droits, puis transformer ce capital en revenus (souvent une rente viagère, avec options de protection du conjoint). Nous calibrons effort d’épargne, horizon, options de rente et sécurisation progressive pour une transition lisible, sans promesses irréalistes.
Objectifs : préparation retraite, projet long terme, transmission, diversification.
Leviers & paramètres clés
Versements
Libres / programmés, modulables
Gestion
Libre ou profilée, sécurisation à l'approche de la retraite
Sortie
Rente viagère (réversible, avec annuités garanties), capital possible selon dispositif
Protection
Options de préservation du conjoint et/ou des bénéficiaires
Pour qui ? (non exhaustif)
Jeune actif
Effort modéré, horizon long, sécurisation graduelle
Mi-carrière
Accélération de l’effort, pilotage par objectif
TNS / Dirigerant
Visibilité long terme, cohérence avec flux de trésorerie
Pré-retraite
Sécurisation renforcée, arbitrage rente/capital
Comment on vous accompagne ?
Diagnostic
situation, garanties déjà détenues, objectifs (budget, niveaux)
Comparatif & négociation
postes clés (hospitalisation, dentaire/optique, IJ, capital)
Souscription & suivi
évolutions de besoins, aide en cas de sinistre/arrêt
FAQ
Rente viagère ou capital : comment choisir ?
La rente viagère sécurise un revenu à vie. Le capital offre de la souplesse mais demande une gestion active. On arbitre selon vos objectifs, votre discipline financière et la protection du conjoint.
Comment est calculé le montant de ma rente ?
Il dépend du capital, de votre âge à la liquidation, des options (réversion, annuités garanties), des tables de conversion et de la fiscalité.
Peut-on récupérer son épargne avant la retraite ?
Seulement dans des cas encadrés par le contrat et la réglementation. On vérifie ensemble votre situation.
Réversion : comment fonctionne la protection du conjoint ?
Vous pouvez affecter un pourcentage de la rente au conjoint survivant. Plus la réversion est élevée, plus la rente initiale est réduite.